商业银行制度建立的三大原则

一个国家的商业银行制度是否完善和是否具有效率，对经济与金融发展具有非常重要的意义。各国由于经济与金融发展的不平衡以及政治、历史、文化等的演进各不相同，因而它们的银行制度各具特色。但由于银行制度的形成是社会经济发展到一定历史阶段的产物，它们之间必然有若干相似之处，特别是推行市场经济制度的国家，它们在建立银行制度时，遵循着一些基本相近的原则。各国建立商业银行制度一般遵循以下原则：

1.竞争、效率原则

西方经济学界认为，在金融领域内最理想的境界就是要达到“自由竞争”，只有这样，金融机构才能提高效率，才能提供优质的金融服务，才能促进经济与金融的健康发展。根据这一原则，就应当让新的金融机构不断地进入金融领域。根据优胜劣汰原则，效率不高的金融机构就应该不断地被淘汰，退出金融领域。为了让金融业能够开展充分竞争，在金融领域内就要限制垄断。竞争之所以重要，还在于只有通过竞争，社会才能得到“质优价廉”的金融服务。

2.安全、稳健原则(www.zuozong.com)

金融业在开展竞争的同时，还要遵循稳健与安全原则。要保障商业银行经营的安全与稳健，在于限制它们之间的过度竞争，并对它们的一些业务活动加以限制。过度竞争往往是一些银行倒闭的重要原因之一。一些国家金融监管当局制定的许多金融监管措施中，多带有预防与谨慎性质。商业银行坚持安全、稳健原则，按照监管措施要求去做，就能够减少业务风险。金融监管的目的主要在于促使金融业的安全稳健，保障整个金融体系的稳定。

3.规模、适度原则

从西方经济学观点看，在任何经济领域中，经济单位实体都存在一个“合理规模”问题。而“最合理规模”就是指在一定规模下，每单位产品的成本最低，而获得的利润最大，因而这也是最理想的规模。商业银行也是企业，必须要有适度规模。规模过小，则不利于开展竞争；规模过大，往往会导致垄断。当商业银行处于最合理规模经济状态时，它的管理费用最低，盈利最大。