建立养老计划：越早越好

建立养老计划越早越好

很多人一生茫然行事，你问他在做什么，他的回答永远表明，他在为实现一项财务目标苦苦挣扎。每各月完全依靠工资生活的话，你会生活的比较艰难，时刻在为应对下一笔大的开支发愁。理财专家的建议是，在年轻时把这个问题解决掉。如果你正值二三十岁的青春年纪，从现在开始拼命储蓄，那么今后几十年在财务方面就高枕无忧了。如果你刻意挖掘自身的储蓄的潜力，在二三十岁时疯狂积蓄，你就可以避免终生的财务被动状况了。

每个人步入工作岗位后，都先要买车买房，之后消费的重点就会转向孩子的抚养费用，而这个费用往往到大学的教育结束为止。到了四五十岁，我们的注意力焦点才会放在退休金上，然后在此后的15—20年间里忙着为自己积攒足够的养老金。

但是，如果每个人在年轻时，可以攒下这笔钱的话，比如二十多岁或者三十多岁时攒下了相当大一笔钱，那么在用钱方面就有很大的回旋余地了。当你步入不惑之年，也可以缩减养老金的储蓄，而用手中的现金可以做一些自己喜欢的投资或消费。比如再购置一所房子，去旅游、度假，或是对子女予以资金上的支持。而且如果你持续积极储蓄，在50多岁时就可以退休了。(www.zuozong.com)

而对于怎样做投资能积累足够的养老金，以保障老年的生活，可能每个人的计划不一样，并且实施的途径也不一样。有人说，复利是世界上最伟大的奇迹之一，姑且不论这句话是否言过其实，但复利的力量确实存在，使得每一个人都有可能积聚起雄厚的养老基金。

我们来做一个简单计算，假设一个30岁的年轻人现在投入10万元，平均每年保持10％的收益率，此后不再追加投资，但所得利息全部投入。那么10年后，他将拥有25．94万元，再过10年，他的财富为67．27万元，到他60岁时，这笔钱达到174．49万元，如果他还可以坚持10年，那么70岁时，最终的财产数额是453万元。我们可以发现，越到后来，财富增长越快。而假如他到35岁才开始理财，那么以上条件不变，同样到70岁，才有281万元。晚五年理财，最终收入相差却达172万元。这就是复利的力量。因此，对任何一个为建立自己的尊严晚年而理财的人而言，时间非常宝贵，越早理财，越能提前实现自己的梦想，积聚到足够的养老金。

但我们投资理财都要遵循两个原则，一是长期稳健投资，二是合理分配组合。其中比较适合养老计划的理财工具包括银行储蓄、收益型股票（每年都有较为稳定的现金分红，目前国内股市还没有真正意义上的收益股票）、分红型养老保险、国债（期限越长，利率风险越大）、信誉等级高的企业债、开放式基金（尽量选择稳健型的，风险较小）、价位适中的商品房、低风险的信托产品（信托的风险与收益率成正比）等。